Правила гарантирования по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

Утверждены

постановлением Правительства

Республики Казахстан

от 19 апреля 2016 года № 234

 

 

Заголовок изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Правила
гарантирования по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства
в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

изменениями и дополнениями по состоянию на 29.12.2017 г.)

 1.Общие положения

 

Пункт 1 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Настоящие Правила гарантирования по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020» (далее - Правила гарантирования) разработаны в соответствии с Предпринимательским кодексом Республики Казахстан и определяют механизм и условия предоставления гарантий в качестве частичного обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства (далее -предприниматели).
  2. Гарантирование по кредитам предпринимателей осуществляется в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 марта 2015 года № 168 (далее - Программа).

Пункт 3 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Гарантирование является инструментом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и используется для расширения и обеспечения доступа предпринимателей к кредитным ресурсам.

Пункт 4 изложен в редакции постановления Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.)

  1. Средства, предусмотренные для гарантирования, перечисляются Региональным координатором Программы финансовому агенту на основе договора о субсидировании и гарантировании в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», заключаемого между ними, за счет средств местного бюджета. Типовая форма договора о субсидировании и гарантировании в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020» утверждается уполномоченным органом по предпринимательству.

 

 2.Термины и определения

 

В пункт 5 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 23.06.16 г. № 370 (см. стар. ред.); постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. В настоящих Правилах гарантирования используются следующие понятия и определения:

1) банк - банк второго уровня, участвующий в Программе, включая банк развития;

2) банковский кредит (далее - кредит) - сумма денег, предоставляемая банком на основании договора банковского займа предпринимателю на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования. К банковскому кредиту также относится и кредитная линия.

Для исламского банка кредит понимается как финансирование - отсрочка или рассрочка платежа за товар, предоставляемые исламским банком предпринимателю в соответствии с договором финансирования;

3) гарантирование - форма государственной поддержки предпринимателей, используемая в виде предоставления частичной гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предпринимателя на условиях, определяемых Программой, настоящими Правилами гарантирования и договором гарантии;

4) гарантия - обязательство финансового агентства перед банком отвечать за исполнение обязательств предпринимателя по уплате части основного долга по договору банковского займа, вытекающего из договора гарантии, в пределах суммы гарантии;

4-1) государственно-частное партнерство - форма сотрудничества между государственным партнером и частным партнером, соответствующая признакам, определенным в Законе Республики Казахстан от 31 октября 2015 года «О государственно-частном партнерстве;

5) ГПИИР - Государственная программа индустриально-инновационного развития Республики Казахстан на 2015 - 2019 годы, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 1 августа 2014 года № 874;

6) договор банковского займа - письменное соглашение, заключенное между банком и предпринимателем, по условиям которого банк предоставляет кредит предпринимателю. К договору банковского займа также относится соглашение об открытии кредитной линии.

Для исламского банка договор банковского займа понимается как договор финансирования - письменное соглашение, заключенное между исламским банком и предпринимателем, по условиям которого исламский банк предоставляет коммерческий кредит предпринимателю - покупателю или продавцу товара. К договору финансирования также относится генеральное соглашение финансирования, в рамках которого исламским банком и предпринимателем заключаются отдельные договоры о предоставлении коммерческого кредита (финансирования). Под коммерческим кредитом понимается финансирование исламскими банками торговой деятельности предпринимателя в качестве торгового посредника путем продажи предпринимателю товара с отсрочкой или рассрочкой платежа по цене продажи товара, складывающейся из цены товара и наценки на товар;

7) договор гарантии - трехстороннее письменное соглашение, заключенное между финансовым агентством, банком и предпринимателем о предоставлении гарантии по форме, утверждаемой уполномоченным органом по предпринимательству;

8) единый накопительный пенсионный фонд - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по привлечению пенсионных взносов и пенсионным выплатам (далее - ЕНПФ);

9) местный координатор Программы - определяемое акимом области структурное подразделение города/района, осуществляющее консультационное сопровождение предпринимателей по подготовке и сбору документов, необходимых для участия в Программе;

10) номинальная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения по кредиту, установленная договором банковского займа на момент его заключения, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных договором банковского займа, либо по соглашению сторон.

Для исламского банка номинальная ставка вознаграждения понимается как наценка на товар - доход исламского банка, связанный с предоставлением коммерческого кредита, который может выражаться в виде процента от цены товара (прибыль) либо в виде фиксированной суммы;

11) проект - совокупность действий и мероприятий в различных направлениях бизнеса, осуществляемых предпринимателем в качестве инициативной деятельности, направленной на получение дохода и не противоречащей законодательству Республики Казахстан. В рамках одного проекта возможно получение нескольких банковских кредитов;

12) региональный координатор Программы - определяемое акимом области (столицы, города республиканского значения) структурное подразделение местного исполнительного органа, ответственное за реализацию Программы на областном уровне (столицы, города республиканского значения);

13) Региональный координационный совет (далее - РКС) - консультативно-совещательный орган, создаваемый и возглавляемый акимами областей, городов Астаны и Алматы, с участием представителей бизнес-сообщества не менее 50 % от общего числа;

14) товар - движимое или недвижимое имущество, в отношении которого законодательством Республики Казахстан разрешено заключение сделок купли-продажи исламскими банками, приобретаемое исламским банком у продавца товара по договору купли-продажи в целях дальнейшей передачи его предпринимателю на условиях коммерческого кредита;

15) уполномоченный орган - уполномоченный орган по предпринимательству;

16) финансовое агентство - акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму».

 

3. Условия предоставления гарантий в рамках первого направления
«Поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов,
малых городов и сельских населенных пунктов»

 

Пункт 6 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Участниками гарантирования в рамках первого направления Программы могут быть:

1) предприниматели, начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные и эффективные проекты в сельских населенных пунктах, малых городах и моногородах без отраслевых ограничений;

2) молодые начинающие предприниматели, реализующие и (или) планирующие реализовать собственные и эффективные проекты во всех регионах без отраслевых ограничений и без учета места регистрации предпринимателя.

Под эффективными проектами понимаются проекты, предусматривающие рост дохода и увеличение среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (двух) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

При этом к участию в гарантировании при условии соответствия условиям первого направления Программы допускаются:

1) предприниматели, получающие государственную финансовую поддержку через банки в рамках стабилизационных или антикризисных программ и программ, реализуемых за счет средств Национального фонда Республики Казахстан, ЕНПФ, акимата области, столицы, города республиканского значения и финансового агентства;

2) предприниматели, не имеющие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением кредита, задолженностей по уплате налогов, обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет.

  1. Участниками гарантирования в рамках первого направления Программы не могут быть:

1) предприниматели, осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

2) предприниматели, реализующие проекты в металлургической промышленности и включенные в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2014 года № 1434;

3) предприниматели, осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

4) предприниматели, учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации), а также юридические лица, созданные в форме частного учреждения.

  1. В рамках Программы гарантированию не подлежат кредиты:

1) направленные на выкуп долей, акций организаций, а также предприятий как имущественного комплекса;

2) выданные государственными институтами развития, за исключением банка развития;

3) ставка вознаграждения которых была удешевлена за счет бюджетных средств, за исключением кредитов, ставка вознаграждения которых была удешевлена в рамках Программы;

4) исключен в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

5) в виде овердрафта;

6) направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

7) сумма которых недостаточна (с учетом собственного участия) для реализации инвестиционного проекта.

  1. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением связанных:

1) с изменением условий кредитования, инициируемых предпринимателем;

2) взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

  1. Гарантирование предоставляется только по новым кредитам, выдаваемым банками для реализации новых эффективных инвестиционных проектов, а также проектов, направленных на модернизацию и расширение производства.

Правила дополнены пунктом 10-1 в соответствии с постановлением Правительства РК от 23.06.16 г. № 370

10-1. Гарантия предоставляется также по новым кредитам, выдаваемым для реализации проектов в рамках договора о государственно-частном партнерстве без отраслевых ограничений, при условии дальнейшей эксплуатации такого проекта самим предпринимателем.

  1. По решению финансового агентства имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (-ам), может подлежать страхованию.
  2. Финансовое агентство вправе требовать от предпринимателя предоставления гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц.

Пункт 13 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Гарантирование может осуществляться только по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения Национального Банка Республики Казахстан, увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов и для банка развития со ставкой вознаграждения не более 13 % годовых.
  2. Частичное гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств в случаях, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках:

1) кредита, направленного на приобретение и (или) модернизацию основных средств и (или) расширение производства, где размер оборотных средств не превышает 30 % от суммы кредита;

2) средств ЕНПФ.

Для действующих предпринимателей/начинающих предпринимателей/начинающих молодых предпринимателей частичное гарантирование может осуществляться по кредитам банков до 60 млн. тенге включительно, направленным на пополнение оборотных средств.

Гарантированию также подлежат кредиты субъектов малого и среднего предпринимательства, выданные (выдаваемые) банками за счет средств ЕНПФ на пополнение оборотных средств и (или) рефинансирование текущих обязательств.

В пункт 15 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Для начинающего предпринимателя/молодого начинающего предпринимателя:

1) сумма кредита (-ов) банка, в том числе выдаваемого (-ых) субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств за счет средств ЕНПФ в рамках проекта, по которому осуществляется гарантирование, не может превышать 20 млн. тенге. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного начинающего предпринимателя/молодого начинающего предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц;

2) размер гарантии не может быть выше 85 % от суммы кредита, при этом начинающий предприниматель/молодой начинающий предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 15 % от суммы кредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ;

3) срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита;

4) рекомендуется прохождение начинающими предпринимателями/молодыми начинающими предпринимателями обучения в рамках обучающих проектов Программы, предусмотренных Программой «Дорожная карта занятости 2020» или иными программами финансового агентства.

  1. Гарантирование кредитов начинающих предпринимателей в размере более 20 млн. тенге осуществляется на условиях, изложенных в пункте 17 настоящего раздела Правил гарантирования.

В пункт 17 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Для предпринимателя:

1) сумма кредита (-ов) банка, в том числе выдаваемого (-ых) субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств за счет средств ЕНПФ в рамках проекта, по которому осуществляется гарантирование, не может превышать 180 млн. тенге включительно. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц;

2) размер гарантии не может быть выше 50 % от суммы кредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 50 % от суммы кредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ;

3) срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита. Гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств (за исключением проведения расчетов по оплате текущих платежей по обслуживанию кредитов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заявителем основной деятельности) в размере до 100 % включительно, если сумма кредита меньше или равна 60 млн. тенге.

  1. Кредит, по которому заключается договор гарантии, должен быть оформлен в виде самостоятельного договора банковского займа.
  2. Стоимость гарантии, которую оплачивает региональный координатор Программы финансовому агентству, составляет 20 % от суммы гарантии. При прекращении действия договора гарантии сумма должна быть использована для последующего гарантирования проектов.

Объем гарантирования за счет высвободившихся средств равен произведению объема высвободившихся средств, сформированного за счет прекращения действия договоров гарантии на мультипликатор, равный 5 (100 %/20 %).

Финансовое агентство вправе по своему усмотрению разместить полученные средства в различные финансовые инструменты.

Финансовое агентство ежегодно представляет уполномоченному органу отчет об использовании высвободившихся средств в соответствии с формой, согласованной с уполномоченным органом.

  1. При превышении выплаченных финансовым агентством требований банка порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию финансового агентства, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого банка приостанавливается.
  2. Финансовое агентство вправе проводить рекламную компанию реализуемой Программы и размещать на своем официальном веб-сайте информацию о реализации Программы.
  3. Финансовое агентство вправе отказать в предоставлении гарантии в случаях:

1) экономической нецелесообразности и неэффективности проекта;

2) несоответствия проекта условиям Программы;

3) наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц.

 

4. Условия предоставления гарантий в рамках второго направления «Отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности»

 

В пункт 23 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.);  изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Участниками гарантирования в рамках второго направления Программы гарантирования могут быть эффективные предприниматели, реализующие и/или планирующие реализовать проекты:

1) в приоритетных секторах экономики, указанных в приложении 1 к Программе;

2) в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности и отдельных видах услуг, определенных ГПИИР.

Под новыми инвестиционными и эффективными проектами, а также проектами, направленными на модернизацию и расширение производства, понимаются проекты:

1) субъектов среднего предпринимательства, достигших роста доходов на 20 % за предыдущие 3 (три) года до подачи заявления предпринимателем региональному координатору Программы по кредитам свыше 180 млн. тенге/финансовому агентству по кредитам до 180 млн. тенге;

2) субъектов малого предпринимательства, предусматривающих рост доходов и увеличение среднегодовой численности рабочих мест на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10% после 2 (два) финансовых лет с даты решения РКС по кредитам свыше 180 млн. тенге/ решения финансового агентства по кредитам до 180 млн. тенге.

На кредиты, 100% которые направлены на пополнение оборотных средств, требования о достижении критериев эффективности не распространяются.

При этом к участию в гарантировании при условии соответствия условиям второго направления Программы допускаются:

1) предприниматели, получающие государственную финансовую поддержку через банки в рамках стабилизационных или антикризисных программ и программ, реализуемых за счет средств Национального фонда Республики Казахстан, ЕНПФ, акимата области, столицы, города республиканского значения и финансового агентства;

2) предприниматели, не имеющие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением кредита задолженностей по уплате налогов, обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет.

  1. Участниками гарантирования в рамках второго направления Программы не могут быть:

1) предприниматели, осуществляющие выпуск подакцизных товаров/продукции, за исключением моторных транспортных средств и производства вина из винограда собственного производства;

2) предприниматели, реализующие проекты в металлургической промышленности и включенные в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу, в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2014 года № 1434;

3) предприниматели, осуществляющие деятельность в горнодобывающей промышленности, за исключением разработки гравийных и песчаных карьеров;

4) предприниматели, учредителями которых являются национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо или косвенно принадлежат государству, национальному управляющему холдингу, национальному холдингу, национальной компании (за исключением социально-предпринимательской корпорации), а также юридические лица, созданные в форме частного учреждения.

  1. В рамках Программы гарантированию не подлежат кредиты:

1) направленные на выкуп долей, акций организаций, а также предприятий как имущественного комплекса;

2) выданные государственными институтами развития, за исключением Банка Развития;

3) ставка вознаграждения которых была удешевлена за счет бюджетных средств, за исключением кредитов, ставка вознаграждения которых была удешевлена в рамках Программы;

4) исключен в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

5) в виде овердрафта;

6) направленные на рефинансирование ранее полученных кредитов, за исключением кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, выдаваемых банками за счет средств ЕНПФ на рефинансирование текущих обязательств;

7) сумма которых недостаточна (с учетом собственного участия) для реализации инвестиционного проекта.

  1. Предприниматели, реализующие проекты в селах, малых городах и моногородах, соответствующие условиям второго направления Программы, вправе получать государственную поддержку в рамках второго направления Программы.
  2. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением связанных:

1) с изменением условий кредитования, инициируемых предпринимателем;

2) взимаемых по причине нарушения предпринимателем обязательств по кредиту.

  1. Гарантирование предоставляется только по новым кредитам, выдаваемым банками для реализации новых эффективных инвестиционных проектов, а также проектов, направленных на модернизацию и расширение производства.

Правила дополнены пунктом 28-1 в соответствии с постановлением Правительства РК от 23.06.16 г. № 370; изложен в редакции постановления Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.)

28-1. Гарантия предоставляется также по новым кредитам, выдаваемым для реализации проектов в рамках договора о государственно-частном партнерстве, при условии соответствия таких проектов приоритетным секторам экономики, указанным в приложении 1 к Программе, или приоритетным отраслям обрабатывающей промышленности и отдельным видам услуг, определенным ГПИИР, а также дальнейшей эксплуатации такого проекта самим предпринимателем.

  1. По решению финансового агентства имущество, предоставляемое в качестве обеспечения по кредиту (-ам), может подлежать страхованию.
  2. Финансовое агентство вправе требовать от предпринимателя предоставления гарантий аффилиированных и связанных юридических и физических лиц.

Пункт 31 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Гарантирование может осуществляться только по кредитам с номинальной ставкой вознаграждения, не превышающей базовую ставку вознаграждения Национального Банка Республики Казахстан, увеличенную на 5 (пять) процентных пунктов и для банка развития со ставкой вознаграждения не более 13 % годовых.

В пункт 32 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.)

  1. Частичное гарантирование может осуществляться по кредитам на пополнение оборотных средств в случаях, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках:

1) кредита, направленного на приобретение и (или) модернизацию основных средств и (или) расширение производства, где размер оборотных средств не превышает 30 % от суммы кредита;

2) средств ЕНПФ.

Для действующих предпринимателей/начинающих предпринимателей/ начинающих молодых предпринимателей частичное гарантирование может осуществляться по кредитам банков до 60 млн. тенге включительно, направленным на пополнение оборотных средств.

Гарантированию также подлежат кредиты субъектов малого и среднего предпринимательства, выданные (выдаваемые) банками за счет средств ЕНПФ на пополнение оборотных средств и (или) рефинансирование текущих обязательств в рамках проектов, реализуемых в приоритетных секторах экономики в рамках Программы, отраслях обрабатывающей промышленности и отдельных видах услуг, определенных ГПИИР, и без отраслевых ограничений.

В пункт 33 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Для начинающего предпринимателя:

1) сумма кредита (-ов) банка, в том числе выдаваемого (-ых) субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств за счет средств ЕНПФ в рамках проекта, по которому осуществляется гарантирование, не может превышать 20 млн. тенге. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного начинающего предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц;

2) размер гарантии не может быть выше 85 % от суммы кредита, при этом начинающий предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 15 % от суммы кредита. При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ;

3) срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита.

В пункт 34 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Для предпринимателя:

1) сумма кредита (-ов) банка, в том числе выдаваемого (-ых) субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств за счет средств ЕНПФ по проектам в приоритетных секторах экономики, по которым осуществляется гарантирование, не может превышать 360 млн. тенге включительно. При этом сумма кредита (-ов) рассчитывается для одного предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц;

2) размер гарантии не может быть выше 50 % от суммы кредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 50 % от суммы кредита.

При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ;

3) срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита.

Пункт 35 изложен в редакции постановления Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.)

  1. Сумма кредита (-ов) банка, в том числе выдаваемого (-ых) субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств за счет средств ЕНПФ на проект, реализуемый в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности и отдельных видах услуг, определенных ГПИИР, не может превышать 1850 млн. тенге включительно для одного предпринимателя. При этом сумма кредита(-ов) рассчитывается для одного предпринимателя без учета задолженности по кредиту (-ам) аффилиированных с ним лиц.

В пункт 36 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.)

  1. В случае, если размер кредита (-ов) на проект, реализуемый в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности и отдельных видах услуг, определенных ГПИИР, составляет сумму до 360 млн. тенге включительно, размер гарантии не может быть выше 50 % от суммы кредита, при этом предприниматель предоставляет обеспечение по кредиту (залоговой) стоимостью в размере не менее 50 % от суммы кредита.

При расчете достаточности размера обеспечения не учитываются залог права требования и залог долей участия в уставном капитале хозяйственных товариществ.

Пункт 37 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита.

Пункт 38 изложен в редакции постановления Правительства РК от 15.06.17 г. № 373 (см. стар. ред.); постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. В случае, если размер кредита (-ов) на проект, реализуемый в приоритетных отраслях обрабатывающей промышленности и отдельных видах услуг, определенных ГПИИР, составляет сумму свыше 360 млн. тенге, размер гарантии не может быть выше 20 % от суммы кредита. Срок предоставляемой гарантии - не более срока кредита.
  2. По кредитам в сумме свыше 180 млн. тенге включительно предприниматель должен обеспечить участие в реализации проекта собственных средств (деньгами, движимым/недвижимым имуществом) в размере не менее 10 % от общей стоимости реализации проекта.
  3. Кредит, по которому заключается договор гарантии, должен быть оформлен в виде самостоятельного договора банковского займа.
  4. Стоимость гарантии, которую оплачивает региональный координатор Программы финансовому агентству, составляет 20 % от суммы гарантии. При прекращении действия договора гарантии сумма должна быть использована для последующего гарантирования проектов.

Объем гарантирования за счет высвободившихся средств равен произведению объема высвободившихся средств, сформированного за счет прекращения действия договоров гарантии на мультипликатор, равный 5 (100 %/20 %).

Финансовое агентство вправе по своему усмотрению разместить полученные средства в различные финансовые инструменты.

Финансовое агентство ежегодно представляет уполномоченному органу отчет об использовании высвободившихся средств в соответствии с формой, согласованной с уполномоченным органом.

  1. При превышении выплаченных финансовым агентством требований банка порога свыше 10 % от объема (остатка задолженности) кредитного портфеля, сформированного под гарантию финансового агентства, дальнейшая выдача гарантий по кредитам такого банка приостанавливается.
  2. Финансовое агентство вправе проводить рекламную компанию реализуемой Программы и размещать на своем официальном веб-сайте информацию о реализации Программы.
  3. Финансовое агентство вправе отказать в предоставлении гарантии, в случаях:

1) экономической нецелесообразности и неэффективности проекта;

2) несоответствия проекта условиям Программы;

3) наличия отрицательной кредитной истории потенциального участника Программы и аффилиированных с ним юридических и физических лиц.

 

 5.Порядок взаимодействия участников Программы для предоставления гарантии

 

  1. Предприниматель/начинающий предприниматель/молодой начинающий предприниматель (далее - предприниматель) обращается в банк с заявлением на получение кредита.
  2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами банка, рассматривает заявление предпринимателя, проводит комплексную экспертизу проекта, анализирует представленные предпринимателем документы, финансовое состояние предпринимателя, на основе представленного предпринимателем заключения об оценке залогового имущества проводит оценку залоговой стоимости обеспечения предпринимателя и, в случае недостаточности обеспечения, выносит проект на рассмотрение уполномоченного органа, реализующего внутреннюю кредитную политику банка, для принятия решения о возможности предоставления кредита под частичную гарантию финансового агентства.
  3. В случае принятия положительного решения, банк в течение 2 (два) рабочих дней с даты принятия решения уполномоченным органом, реализующим внутреннюю кредитную политику банка, предоставляет финансовому агентству:

письмо с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии;

необходимые документы согласно приложениям 1-3 к настоящим Правилам гарантирования для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии.

  1. Финансовое агентство после получения документов от банка в течение 5 (пять) рабочих дней по кредитам не более 180 млн. тенге и 10 (десять) рабочих дней по кредитам свыше 180 млн. тенге рассматривает полученные документы и выносит проект на рассмотрение уполномоченного органа финансового агентства для принятия решения о предоставлении/непредоставлении гарантии. В случае, если совокупная задолженность предпринимателя и аффилиированных с ним лиц/компаний по кредитам, полученным под гарантию финансового агентства, составит более 180 млн. тенге, то рассмотрение последующих проектов осуществляется в течение 10 (десять) рабочих дней.

Пункт 49 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. В случаях наличия замечаний к представленным документам, выявленные замечания направляются банку финансовым агентством для устранения и (или) представления информации в течение 3 (три) рабочих дней. При этом срок рассмотрения документов, указанный выше для финансового агентства, возобновляется.
  2. В случае принятия финансовым агентством положительного/отрицательного решения о предоставлении (непредоставлении) гарантии, финансовое агентство в течение 2 (два) рабочих дней направляет в банк письмо с решением финансового агентства о возможности (невозможности) гарантирования.

В случае принятия отрицательного решения по проекту предпринимателя, письмо о таком решении должно отражать причину отрицательного решения.

  1. По кредитам до 180 млн. тенге:

1) после получения письма с положительным решением финансового агентства о возможности гарантирования банк и предприниматель заключают договор банковского займа, договор (-ы) залога (-ов). Копия договора банковского займа направляется финансовому агентству.

В письме с положительным решением финансового агентства о возможности гарантирования указываются значения роста дохода, увеличения среднегодовой численности рабочих мест на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям и роста объема уплачиваемых налогов в бюджет на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения финансового агентства.

После получения письма с положительным решением финансового агентства на усмотрение банка допускается частичная выдача до 50 % от суммы кредита;

2) после получения от банка копии договора банковского займа финансовое агентство оформляет и подписывает договор гарантии, который направляет банку. Предприниматель осуществляет перечисление комиссии за предоставление гарантии на текущий счет финансового агентства;

3) банк подписывает договор гарантии, обеспечивает его подписание предпринимателем и направляет подписанный договор гарантии финансовому агентству;

4) банк после получения от финансового агентства подписанного договора гарантии осуществляет выдачу кредита предпринимателю.

Пункт 52 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. По кредитам свыше 180 млн. тенге:

1) после получения банком письма с положительным решением финансового агентства о возможности гарантирования банк направляет предпринимателю соответствующее письмо об условиях кредита с указанием расчета необходимой суммы гарантии;

2) после получения письма от банка предприниматель обращается к региональному координатору Программы с заявлением, к которому прилагает следующие документы:

свидетельство/справку о государственной регистрации/перерегистрации предпринимателя/юридического лица/документ, подтверждающий регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя (копию, заверенную печатью (при наличии) и подписью предпринимателя (уполномоченного лица предпринимателя/юридического лица);

справку с налогового органа об отсутствии/наличии задолженности по обязательным платежам в бюджет, выданную не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты обращения предпринимателя к финансовому агентству;

копию финансовых отчетов предпринимателя/субъекта среднего или крупного предпринимательства за последние три финансовых года с приложением копии налоговой декларации и/или размещенную на интернет-ресурсах информацию, позволяющую сделать анализ о финансовом состоянии, с расшифровками дебиторской и кредиторской задолженности (в т.ч. суммы, даты возникновения задолженности и наименования товаров и услуг), заверенную первым руководителем (для юридических лиц) (в случае осуществления предпринимателем предпринимательской деятельности менее трех лет, информация предоставляется за период фактического осуществления предпринимательской деятельности);

письмо банка с положительным решением о возможности кредитования предпринимателя с расчетом суммы гарантии;

копию письма финансового агентства с положительным решением о возможности гарантирования предпринимателя (заверенную печатью банка);

бизнес-план реализации проекта предпринимателя, содержащий по кредитам/договорам финансового лизинга свыше 180 млн. тенге сроки обеспечения участия в реализации проекта собственных средств (денежных средств, движимого/недвижимого имущества), в том числе имуществом третьих лиц, предоставляемым в обеспечение, на уровне не ниже 10 % от общей стоимости реализации проекта, а также по проектам предпринимателей - субъектов малого предпринимательства в рамках второго направления Программы - этапы по достижению роста дохода, увеличения среднегодовой численности рабочих мест на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения РКС;

копию финансовых отчетов предпринимателя/субъекта среднего или крупного предпринимательства за последние три финансовых года с приложением копии налоговой декларации, позволяющей сделать анализ о приросте дохода на 20 % (в случае подачи заявления на участие в рамках второго направления Программы).

Предприниматель может обратиться к местному координатору Программы за получением консультационной поддержки по вопросам подготовки заявки и сбора документов для участия в Программе;

3) региональный координатор Программы после получения всех документов, информации и заявления от предпринимателя осуществляет проверку полноты представляемых совместно с заявлением обязательных документов. В случае представления неполного пакета документов, региональный координатор Программы в однодневный срок возвращает предпринимателю представленные документы без рассмотрения;

4) заседания РКС проводятся по мере формирования проектов, но не реже одного раза в месяц;

5) РКС в течение 5 (пять) рабочих дней рассматривает проекты на соответствие критериям Программы и принимает решение о возможности (или невозможности) гарантирования;

6) количество членов РКС должно быть не более 12 человек, из которых не менее 50 % должно быть представлено предпринимательским сообществом;

7) заседание РКС проводится при присутствии на нем не менее двух третей от количества членов РКС (кворум), решение принимается не менее чем двумя третями (кворум) от общего числа присутствующих;

8) в рамках проводимого заседания РКС осуществляет следующие мероприятия:

проверяет соответствие предпринимателей и их проектов критериям Программы и местным программам развития;

рассматривает проекты предпринимателей, реализуемые в приоритетных для региона секторах экономики, а также информацию, указанную в заявлении предпринимателя, изучает пакет документов по каждому предпринимателю, представленных совместно с заявлением;

проводит обсуждение между членами РКС проекта предпринимателя и представленных документов;

по результатам рассмотрения проектов предпринимателей принимает решение о возможности/невозможности предоставления гарантии по кредиту предпринимателя, которое оформляется протоколом, при этом в протоколе обязательно должна быть указана причина отклонения отдельных предпринимателей и их проектов от участия в Программе;

по кредитам/договорам финансового лизинга свыше 180 млн. тенге, в случае принятия положительного решения РКС, в протоколе РКС указываются сроки обеспечения участия в реализации проекта собственных средств (денежных средств, движимого/недвижимого имущества), в том числе имуществом третьих лиц, предоставляемым в обеспечение, на уровне не ниже 10 % от общей стоимости реализации проекта, а также обязательства субъектов малого предпринимательства по достижению роста дохода, увеличению среднегодовой численности рабочих мест на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 %;

9) региональный координатор Программы в течение 1 (один) рабочего дня после заседания РКС направляет:

копию протокола/выписку из протокола РКС банку и финансовому агентству согласно приложению 7 к Правилам гарантирования;

письменные уведомления предпринимателям городов Астаны и Алматы о результатах рассмотрения проекта на РКС;

10) после получения копии протокола РКС/выписки из протокола РКС о согласовании частичного гарантирования кредита предпринимателя от регионального координатора Программы финансовое агентство направляет предварительное гарантийное письмо согласно приложению 4 к Правилам гарантирования в банк;

11) проекты, не согласованные с РКС, отклоняются;

12) после получения предварительного гарантийного письма банк и предприниматель заключают договор банковского займа (копия договора банковского займа направляется финансовому агентству);

13) после получения предварительного гарантийного письма на усмотрение банка допускается частичная выдача до 50 % от суммы кредита;

14) после получения протокола РКС/выписки из протокола РКС и на основании решения уполномоченного органа финансового агентства финансовое агентство оформляет и подписывает договор гарантии, который направляет банку;

15) банк подписывает договор гарантии, обеспечивает его подписание предпринимателем и направляет подписанный договор гарантии финансовому агентству;

16) банк после получения от финансового агентства подписанного договора гарантии осуществляет выдачу кредита предпринимателю.

  1. В целях оплаты за выпущенные гарантии региональный координатор Программы в начале очередного года перечисляет финансовому агентству 50 % суммы целевых трансфертов, выделенных на гарантирование кредитов.
  2. Остальная часть целевых трансфертов перечисляется финансовому агентству после полного освоения первой половины средств, перечисленных финансовому агентству в начале года, по мере заключения договоров гарантии, следующим образом:

1) после заключения договора гарантии финансовое агентство направляет соответствующее уведомление региональному координатору Программы;

2) региональный координатор Программы после получения письма от финансового агентства о заключении договора гарантии осуществляет перечисление средств в размере 20 % от суммы гарантии на текущий счет финансового агентства.

  1. РКС рассматривает проекты только в случае наличия бюджетных средств для гарантирования в соответствующем финансовом году.

По кредитам до 180 млн. тенге, в случае образования недостатка бюджетных средств для гарантирования проектов, региональный координатор Программы уведомляет об этом финансовое агентство для приостановления гарантирования проектов до получения дополнительных средств. Финансовое агентство вправе возобновить гарантирование проектов при наличии средств, высвободившихся за счет прекращения действия договоров гарантии.

 

 6.Порядок подачи предпринимателем электронной заявки через
веб-портал «электронного правительства» по кредитам
не более 180 млн. тенге

 

Пункт 56 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Предприниматель при обращении через веб-портал «электронного правительства» представляет финансовому агентству следующие документы в электронной форме:

1) заявление в форме электронного запроса, удостоверенного ЭЦП предпринимателя;

2) согласие на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета;

3) согласие на сбор и обработку его персональных данных;

4) электронную копию (сканированную копию) письма банка с положительным решением о возможности кредитования с расчетом суммы гарантии.

В случае, если предприниматель является юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Республики Казахстан, решение уполномоченного органа предпринимателя, принявшего решение о привлечении гарантии, подтверждается в формате согласования электронной цифровой подписью юридического лица, выписанном на участника или руководителя.

Сведения по субъекту малого и среднего предпринимательства, в том числе по свидетельству о государственной регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя, лицензии на вид деятельности (если вид деятельности лицензируемый) и сведения об отсутствии/наличии задолженности по обязательным платежам в бюджет финансовое агентство получает из соответствующих государственных информационных систем через шлюз «электронного правительства».

В случаях технической невозможности получения данных из соответствующих государственных информационных систем через шлюз «электронного правительства» или недостоверности данных, финансовое агентство запрашивает документы у предпринимателя.

  1. В случае непредоставления банком финансовому агентству пакета документов, указанных в пункте 47 настоящих Правил, в течение 5 (пять) рабочих дней с момента получения от предпринимателя электронной заявки через веб-портал «электронного правительства», финансовое агентство отказывает предпринимателю в рассмотрении вопроса о предоставлении гарантии.
  2. Результат оказания государственной услуги направляется предпринимателю в «личный кабинет» в форме электронного документа, удостоверенного электронной цифровой подписью.
  3. Взаимодействие участников Программы для предоставления гарантии осуществляется в соответствии с порядком, определенным разделом 5 настоящих Правил.

 

 7.Мониторинг Программы

 

Пункт 60 изложен в редакции постановления Правительства РК от 31.07.17 г. № 459 (см. стар. ред.)

  1. Мониторинг реализации Программы осуществляется финансовым агентством на основе Правил проведения мониторинга проектов, реализуемых в рамках программ финансовой поддержки предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», утверждаемых уполномоченным органом по предпринимательству.

К функциям финансового агентства относятся:

1) мониторинг целевого использования кредита предпринимателем, с которым заключен договор гарантии, на основании данных и документов, предоставляемых банком и/или предпринимателем;

2) мониторинг платежной дисциплины предпринимателя на основании данных, предоставляемых банком, или иных достоверных источников;

3) мониторинг исполнения предпринимателями в рамках первого направления Программы и субъектами малого предпринимательства в рамках второго направления Программы обязательств по достижению роста дохода, увеличения среднегодовой численности рабочих мест и роста объема уплачиваемых налогов в бюджет на 10 %.

  1. Для осуществления функций мониторинга финансовое агентство вправе запрашивать у предпринимателя и банка, а предприниматель и банк обязаны предоставлять необходимые документы и информацию, относящиеся к предмету мониторинга, в том числе составляющие налоговую тайну, осуществлять мониторинг реализации проекта с выездом на место его реализации.

Пункт 62 изложен в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

  1. Финансовое агентство по кредитам до 180 млн. тенге/РКС по кредитам свыше 180 млн. тенге при выявлении фактов нецелевого использования кредита принимает решение о снижении суммы гарантии пропорционально сумме кредита, использованного по нецелевому назначению.

В случае, если предпринимателем не достигнуты показатели роста дохода и увеличения среднегодовой численности рабочих мест, на основе данных по обязательным пенсионным взносам и (или) социальным отчислениям на 10 % после 2 (два) финансовых лет с даты решения РКС по кредитам свыше 180 млн. тенге/ решения финансового агентства, по кредитам до 180 млн. тенге, договор гарантии не аннулируется. По таким договорам гарантии, в случае исполнения обязательства по ним, используются собственные средства финансового агентства.

При этом финансовое агентство должно использовать объем средств, ранее уплаченный региональным координатором Программы в виде стоимости за данную гарантию, для последующего гарантирования проектов.

Правила дополнены пунктом 62-1 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940

62-1. В случае полного нецелевого использования кредита финансовое агентство по кредитам до 180 млн. тенге/РКС по кредитам свыше 180 млн. тенге аннулирует гарантию.

  1. Банк осуществляет мониторинг проекта предпринимателя, который включает:

1) ежемесячно - текущий мониторинг хода реализации проекта (-ов) предпринимателя;

2) раз в год - расширенный мониторинг хода реализации проекта (-ов) предпринимателя в порядке, установленном внутренними документами банка, но содержащий в обязательном порядке информацию о ходе реализации проекта (согласно бизнес-плану).

  1. Отчет о текущем мониторинге хода реализации проекта (-ов) предпринимателя согласно приложению 5 к настоящим Правилам гарантирования представляется банком финансовому агентству не позднее 5 (пятого) числа месяца, следующего за отчетным, в письменном виде и дополнительно направляется на электронный адрес ответственного исполнителя, определенного финансовым агентством.
  2. Отчет о расширенном мониторинге хода реализации проекта (-ов) предпринимателя представляется банком финансовому агентству не позднее 30 (тридцатого) числа месяца, следующего за отчетным периодом, в письменном виде и дополнительно направляется на электронный адрес ответственного исполнителя, определенного финансовым агентством.
  3. Финансовое агентство ежемесячно до 25 (двадцать пятого) числа месяца, следующего за отчетным, представляет уполномоченному органу отчет о гарантировании согласно приложению 6 к настоящим Правилам гарантирования.
  4. Банк сообщает в срок не позднее 3 (три) рабочих дней в письменном виде о наступивших ограничениях или запретах на осуществление деятельности банка, а также единовременной продаже или ином единовременном переходе прав собственности и/или переходе прав владения и пользования в отношении более чем 10 % акций банка.

 

Приложение 1 изложено в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 1

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

 

Расчет необходимой суммы гарантии по проекту
(наименование субъекта малого и среднего предпринимательства - далее СМСП)

 

№ п/п

Наименование проекта

Сумма кредита, тыс. тенге

Срок кредита, мес.

Залоговое обеспечение

Оценочная стоимость, тыс. тенге

Залоговая стоимость, тыс. тенге

Необходимая сумма гарантии, тыс. тенге

Сумма гарантии к сумме кредита, (%)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Должностное лицо ____________________________________________________________________

                                            Фамилия имя отчество (при его наличии)             (подпись, печать)

 

Ответственный работник _______________________________________________________________

                                                          Фамилия имя отчество (при его наличии)               (подпись)

 

Приложение 2 изложено в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 2

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

Куда: Акимат _______________________

От кого: _______________________

 

 

 

Заявление № ___________

 

В соответствии с Правилами гарантирования по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», утвержденными постановлением Правительства Республики Казахстан от ____________ года № ___ (далее - Программа), прошу Вас инициировать вынесение на рассмотрение Регионального координационного совета по ________________ вопроса о рассмотрении возможности частичного гарантирования кредита перед акционерным обществом «____________» в рамках Программы согласно нижеследующему:

 1.Сведения об участнике

  1.  

Наименование СМСП

 

Данные об учредителе (-ях)

 

Юридический адрес

 

Фактический адрес

 

Почтовый адрес

 

Дата государственной регистрации/ перерегистрации

 

Номер свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации

 

Виды деятельности

 

Курирующее ведомство, холдинг или материнская компания

 

БИН/ИИН

 

Опыт работы

 

 2.Руководство

 

Первый руководитель

Фамилия имя отечество (при его наличии)

 

Должность

 

Тел. раб./дом.

 

Год и место рождения

 

Номер, серия, дата выдачи документа, удостоверяющего личность

 

Место жительства (фактическое)

 

Прописка

 

Опыт работы

 

Главный бухгалтер

Фамилия имя отечество (при его наличии)

 

Тел. раб./дом.

 

Год и место рождения

 

Номер, серия, дата выдачи документа, удостоверяющего личность

 

Место жительства (фактическое)

 

Место регистрации (прописка)

 

Опыт работы

 

Контактное лицо

(Фамилия имя отечество (при его наличии), должность, телефон)

 

 

 3.Собственники

 

(учредитель, участники, для акционерного общества - акционеры, владеющие 5 и более процентами акций)

Наименование/ Фамилия имя отечество (при его наличии)

%

Реквизиты

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 4.Информация о текущей деятельности

 

Отрасль (согласно ОКЭД)

 

Подотрасль (согласно ОКЭД)

 

Виды продукции и услуг

 

Годовой оборот

 

Прибыль или убыток на последнюю отчетную дату

 

Фактическая численность работников

из них женщин

Наименование проекта (краткое описание)

 

Место реализации проекта (область, город)

 

Количество рабочих мест

 

 

5.Информация о банковских счетах

 

Банковские реквизиты (указать все текущие и сберегательные счета во всех обслуживающих банках):

___________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________________________

 6.Кредитная история

 

Указываются все банковские займы, использовавшиеся в процессе работы юридического лица, как погашенные, так и непогашенные в настоящее время.

 

Кредитор

Сумма

Дата выдачи

Условия погашения вознаграждения

Условия погашения основного долга

Срок погашения по договору банковского займа

Дата фактического погашения

1.

 

 

 

 

 

 

2.

 

 

 

 

 

 

 7.Информация о действующих кредитах

 

Дата и курс валюты: ________/_________

 

№ п/п

Банк

Реквизиты договора банковского займа (№, дата)

Ставка вознаграждения, %

Сумма кредита, тенге

Остаток задолженности по основному долгу, тенге

Валюта кредита

Дата окончания срока кредита

Цель кредита (краткое описание)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8.Информация об участии в других государственных программах и применяемых

в отношении субъекта частного предпринимательства мерах государственной поддержки

 

№ п/п

Наименование государственной программы/меры государственной поддержки

Наименование государственного органа, национального фонда/холдинга

Дополнительная информация

1.

 

 

 

2.

 

 

 

 

9.Гарантии и согласия

 

Гарантирую, что все данные и информация, указанные в настоящем заявлении, являются достоверными и полностью соответствуют действительности, согласен с тем, что в случае выявления недостоверности указанных данных и информации, настоящее заявление может быть отклонено на любом этапе, когда будут выявлены сведения, подтверждающие недостоверность указанных данных.

Настоящим предоставляю безотзывное согласие местному исполнительному органу на предоставление указанных в настоящем заявлении сведений и информации заинтересованным третьим лицам.

 

Приложения:

Перечень документов, предусмотренных настоящим Соглашением.

 

______________________________________________________________

       Фамилия имя отечество (при его наличии)       (подпись, дата)

 

Приложение 3 изложено в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 3

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

 

Перечень документов,
предоставляемых финансовому агентству банком для проведения экспертизы СМСП

 

1.Общие документы:

 

№ п/п

Наименование документа

Форма

1

2

3

1

Сопроводительное письмо к перечню документов

оригинал

2

Опись всех документов, имеющихся в пакете документов, или акт приема-передачи документов

оригинал, подписанный уполномоченным работником банка и заверенный печатью/штампом банка

3

Заявка на получение кредита в банке

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

4

Решение уполномоченного органа банка о предоставлении кредита под гарантию финансового агентства, экспертные заключения кредитного, залогового и юридического управления и управления рисков банка

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

5

Финансовые документы СМСП по состоянию на последнюю отчетную дату (с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности с указанием даты возникновения задолженности, планируемой даты погашения и предмета задолженности, расшифровка основных средств, ТМЗ, отчет о доходах и расходах за последние 12 месяцев (для индивидуальных предпринимателей)*

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

6

Финансовые документы СМСП по состоянию на начало года и на последнюю отчетную дату (с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности на начало года и на последнюю отчетную дату с указанием даты возникновения задолженности, планируемой даты погашения и предмета задолженности, расшифровка основных средств, ТМЗ) заверенные печатью СМСП (для юридических лиц)*

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом Банка

7

Расшифровка статей отчета о доходах и расходах - доход от реализации, себестоимость, расходы периода, прочие доходы и расходы, объем реализованной продукции в денежном и натуральном выражении за рассматриваемый период*

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка, или оригинал

8

Справка из обслуживающего банка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности, об оборотах за последние 12 месяцев, а также расчетных документах, не оплаченных в срок (картотека № 2) по состоянию на момент рассмотрения документов, включая указание полных реквизитов обслуживающего банка

оригинал по форме банка (допускается копия, сверенная с оригиналом до 30 календарных дней)

9

Справки о наличии ссудной задолженности, в том числе просроченной из других финансовых организаций (при наличии кредитов, кроме банков)

Оригинал (допускается копия, сверенная с оригиналом до 30 календарных дней)

10

Справка об отсутствии (наличии) задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям**

Оригинал (справка с egov.kz)

11

Сведения обо всех имеющихся счетах в банках второго уровня

Оригинал письма СМСП

12

Лицензии**, патенты, квоты и т.д. (в случае, если вид деятельности заявителя лицензируется или лицензируется реализация отдельных видов товаров и услуг, на которые направляются заемные средства)

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

13

Документы по реализации проекта (при наличии):

1) контракты, договоры купли-продажи, договоры намерения, договоры на проведение работ (с приложением лицензии на осуществление подрядчиком строительно-монтажных работ или иных видов деятельности), оказание услуг, акты выполненных работ, счета на оплату и т.д.;

2) смета по планируемым работам, соответствующее разрешение на производство строительно-монтажных работ (в случае, если кредит выдается для использования в сфере строительства, реконструкции и т.п.) и т.д.;

3) документы, подтверждающие собственное участие в проекте;

4) любые другие документы, используемые банком в рамках рассмотрения проекта

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

14

Бизнес-план

оригинал или копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

15

Действующие и отработанные контракты за последний и текущий годы (при наличии)

копии

16

Кредитные соглашения (при наличии действующих кредитов)

копии

17

Документы, подтверждающие полномочия лица, заключающего договор банковского займа, залога и гарантии от имени банка.

копии, заверенные печатью банка (могут быть представлены банком к моменту заключения договора гарантии)

 

* по кредитам, превышающим 180 млн. тенге

Примечание: срок давности финансовой отчетности не должен превышать 6-и месяцев на дату предоставления банком пакета документов.

 

2.Документы, определяющие правовой статус и полномочия СМСП

 

  1. В случае, если СМСП является индивидуальным предпринимателем:

 

№ п/п

Наименование документа

форма

1

2

3

1

Документ, удостоверяющий личность

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

2

Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, - патент**

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка (допускается справка с egov.kz)

3

Документ с образцами подписи и оттиска печати

оригинал, нотариально засвидетельствованный/копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом Банка

4

Согласие СМСП на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета

оригинал предоставляется на имя финансового агентства

5

Согласие СМСП на сбор и обработку персональных данных

оригинал предоставляется на имя финансового агентства

 

  1. В случае, если СЧП является юридическим лицом, зарегистрированным в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

 

№п/п

Наименование документа

Форма

1

2

3

1

Устав, изменения и дополнения к нему

нотариально засвидетельствованная копия/копия, сверенная с оригиналом уполномоченного лица Банка

2

Свидетельство/справка о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица**

Нотариально засвидетельствованная копия (допускается справка с egov.kz)

3

Решение уполномоченного органа СМСП о назначении первого руководителя

оригинал либо копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

4

Документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного на подписание документов от имени СМСП в банке и финансовом агентстве, а также документы, подтверждающие его полномочия

копия, сверенная с оригиналом уполномоченным лицом банка

5

Решение уполномоченного органа СМСП, принявшего решение о привлечении гарантии

оригинал по форме, утвержденной финансовым агентством

6

Решение уполномоченного органа СМСП, принявшего решение о привлечении кредита

оригинал по форме, утвержденной банком

7

Документ с образцами подписей первого руководителя, главного бухгалтера и оттиска печати СМСП

нотариально засвидетельствованный оригинал/копия, сверенная с оригиналом уполномоченного органа Банка

8

Согласие СМСП на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета

оригинал представляется на имя финансового агентства

 

Примечание:

**В случае отправки через веб-портал «электронного правительства» данные документы не запрашиваются.

В случае представления документа, состоящего из нескольких страниц, такой документ должен быть прошит и пронумерован либо скреплен подписью уполномоченных лиц и печатью/штампом на каждом листе документа.

 

Приложение 4 изложено в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 4

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

В акционерное общество «_____________________________»

 

Предварительное гарантийное письмо

 

В рамках реализации Соглашения о сотрудничестве по гарантированию кредитов банков второго уровня субъектам малого и среднего предпринимательства в рамках реализации первого/второго направления Программы (далее - Соглашение) сообщаем, что акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму» (далее - финансовое агентство) рассмотрело и одобрило заявку ИП/ТОО/АО «______________________» о предоставлении гарантии финансового агентства по проекту: _________________________

«_________________________».

Финансовое агентство готово предоставить гарантию за ИП/ТОО/АО

«_________________________» по проекту: ______________________________ «_________________________» на следующих условиях:

1) сумма гарантии: ________________________ (______________________________) тенге, что составляет _______ % от суммы кредита;

2) срок гарантии: __________________;

3) иные условия предоставления гарантии регулируются договором гарантии, который должен быть заключен в соответствии с условиями Соглашения.

*допускается включение условий в табличной форме

Срок действия настоящего предварительного гарантийного письма составляет по _______.

В случае внесения изменений и/или дополнений в нормативные правовые акты Республики Казахстан, регулирующие условия государственной поддержки в виде частичного гарантирования кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства, финансовое агентство вправе пересмотреть вышеуказанные условия предоставления гарантии и изменить либо аннулировать их полностью или частично, о чем банк будет уведомлен до подписания договора гарантии.

 

С уважением,

___________ _____________ _____________________________________

(должность)  (подпись) М.П.           (ФИО (при его наличии)

 

Приложение 5 изложено в редакции постановления Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 5

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

 

Отчет
акционерного общества «_________________» о текущем мониторинге хода реализации проектов СМСП
в рамках первого/второго направления Программы

за период с __________________ по ______________________ г.

 

№ п/п

Наименование банка

Место обращения СМСП (область, регион)

Наименование заемщика

ИИН/БИН заемщика

1

2

3

4

5

 

Юридический статус (ТОО, ИП, КХ, ПК)

№ договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии

Дата договора банковского займа /Соглашения об открытии кредитной линии

Срок кредита

 

6

7

8

9

 

 

 

 

 

 

 

Сумма кредита

Ставка вознаграждения по кредиту

Льготный период по погашению основного долга

Льготный период по выплате вознаграждения

 

10

11

12

13

 

 

 

 

 

 

 

Дата выдачи по кредиту (транша)

Сумма фактической выдачи средств

Остаток задолженности основного долга на отчетную дату

Номер договора гарантии

 

14

15

16

17

  

 

 

 

 

 

 

Дата договора гарантии

Сумма гарантии финансового агентства

Сумма исполнения обязательства финансового агентства по гарантии

Сумма просроченной задолженности по ОД

 

18

19

20

21

 

 

 

 

 

 

 

Количество дней просрочки по ОД

Количество просроченных дней по оплате вознаграждения

Объект кредитования (инвестиционный кредит/ пополнение оборотных средств)

Код по ОКЭД

 

22

23

24

25

 

 

 

 

 

 

 

Бизнес по проекту (стартовый/ действующий)

Период доступности по договору банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии

Дата решения уполномоченного органа банка

Классификационная категория по требованиям Национального Банка Республики Казахстан

 

26

27

28

29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Должностное лицо ____________________________________________________________________

                                            Фамилия имя отчество (при его наличии)             (подпись, печать)

 

Ответственный работник _______________________________________________________________

                                                          Фамилия имя отчество (при его наличии)               (подпись)

 

В приложение 6 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 6

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

 

Отчет о гарантировании
 (представляется финансовым агентством в разрезе направлений
Программы уполномоченному органу)

 

№ п/п

Наименование области

Сумма кредита по договору банковского займа

Сумма фактической выдачи средств

Остаток задолженности по основному долгу

1

2

3

4

5

1

Сумма гарантии финансового агентства

Остаток суммы гарантии

Сумма исполненных обязательств финансовым агентством по гарантиям

 

 

Должностное лицо ____________________________________________________

Ф.И.О. (подпись, печать)

Ответственный работник ______________________________________________

Ф.И.О. (подпись)

 

В приложение 7 внесены изменения в соответствии с постановлением Правительства РК от 29.12.17 г. № 940 (см. стар. ред.)

Приложение 7

к Правилам гарантирования по кредитам

субъектов малого и среднего предпринимательства

в рамках Единой программы поддержки

и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»

 

(рекомендуемая форма)

 

 

ПРОТОКОЛ № ____________
заседания Регионального координационного совета
по ___________________________________

 

Место проведения

 

Дата проведения

 

Председатель Совета

 

Присутствовали члены Совета

 

Отсутствовали члены Совета

 

Приглашенные

 

Секретарь Совета

 

Повестка дня

 

 

Наименование вопросов

1

 

2

 

 

   

 

Совет рассматривал:

 

Наименование 1 вопроса

1

 

 

 

 

Совет решил:

 

  1. Одобрить возможность применения форм государственной поддержки в форме гарантирования в связи с:

соответствием критериям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

соответствием приоритетным отраслям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

неприменением других мер поддержки через государственные институты развития согласно нижеследующему списку проектов субъектов частного предпринимательства:

 

№ п/п

Наименование

 

 

СЧП

проекта

отрасли (с указанием кода ОКЭД)

банка

1

2

3

4

5

 

 

 

 

 

 

Сумма кредита

Необходимая сумма гарантии

Необходимая сумма гарантии к сумме кредита (%)

6

7

8

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Описание проекта

Условия аннулирования гарантии

Примечание

9

10

11

 

 

 

 

  1. Направить список одобренных проектов в акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму» и указанные банки второго уровня.
  2. Отказать в одобрении применения форм государственной поддержки в форме гарантирования в связи с:

1) несоответствием критериям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

2) несоответствием приоритетным отраслям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020»;

3) применением других мер поддержки через государственные институты развития согласно нижеследующему списку проектов субъектов частного предпринимательства:

 

№ п/п

Наименование

Причины отказа

 

СЧП

проекта

отрасли

банка

 

 

 

 

 

 

 

 

Подписи членов Совета:

 

№ п/п

Ф.И.О. и статус члена Совета

«ЗА»

«ПРОТИВ»

КОММЕНТАРИИ

1

Председатель Совета

 

 

 

2

Заместитель председателя Совета

 

 

 

3

Член Совета

 

 

 

4

Член Совета

 

 

 

5

Член Совета

 

 

 

 

Совет рассматривал:

 

№ п/п

Наименование 2 вопроса

 

 

 

Совет решил:

 

1.

2.

3.

Подписи членов Совета:

№ п/п

Ф.И.О. и статус члена Совета

«ЗА»

«ПРОТИВ»

КОММЕНТАРИИ

1

Председатель Совета

 

 

 

2

Заместитель председателя Совета

 

 

 

3

Член Совета

 

 

 

4

Член Совета

 

 

 

5

Член Совета

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Секретарь Совета _________________________ Ф.И.О.

 

В случае, если член Совета проголосует «против», в столбце «Комментарии» должна быть указана причина принятого решения.


Прочтите так же